Privatekonomiska nyheter 2018

2018 kan blir ett relativt gott privatekonomiskt år för de flesta. De förväntade löneökningarna ligger på 3 procent för kommande året och inflationen är ca en procent lägre vilket ger de flesta en reallöneökning i år. Pensionärer och personer med sjukersättning får sänkta skatter. Bolåneräntorna är fortsatt låga även om de sakta kommer höjas under andra halvan av 2018, då Riksbankens prognos visar en höjning av reporäntan från dagens minus 0,5 till minus 0,27 procent. Låga hyreshöjningar i snitt på under 1 procent och en arbetslöshet som fortsätter att sjunka är andra bidragande orsaker. 13 kommuner kommer höja sina skatter vilket kan resultera i flera hundralappar mindre i månaden för somliga. Prisbasbeloppet höjs i år med 700 kronor till 45 500 kronor. Detta påverkar flera socialförsäkringsförmåner som är knutna till prisbasbeloppet vilket innebär höjning av t.ex. garantipensionen, sjuk- och föräldraförsäkringen m.fl.

En sammanfattning av de främsta förändringarna som påverkar din ekonomi kan du läsa nedan.

Läs hela inlägget >

Finansinspektionen går vidare med sitt förslag om en skuldkvotsbroms

Idag kom ett ganska väntat besked. Finansinspektionen har beslutat om att gå vidare med sitt förslag om ett skärpt amorteringskrav. Förslaget som de kallar för skuldkvotsbroms innebär att alla som tar ett bostadslån som överstiger 4,5 gånger hushållets bruttoinkomster kommer få amortera 1% mer. Här sammanfattar jag Finansinspektionens argument till förslaget och därefter mina tankar om de effekter som förslaget kan få.  Läs hela inlägget >

Hur kommer det nya skärpta amorteringskravet påverka dig?

Finansinspektionen presenterade i slutet av maj ett förslag på ett skärpt amorteringskrav. Förslaget innebär att alla nya bolåntagare som lånar ett belopp som överstiger 4.5 gånger hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst innan skatt) får betala 1 procent mer i amortering än vad som gäller idag.

Läs hela inlägget >

Renovera tryggt – Del 3 finansieringen

ikano_planning-for-renovation

Du kan finansiera din renovering på olika sätt och ditt val kan påverka din ekonomi lite olika på kort och lång sikt beroende på vilket val du väljer. För att underlätta ditt beslut så har jag tittat på tre olika sätt att finansiera och vilka för och nackdelar de har.

Läs hela inlägget >

Amorteringskrav – har du råd att ta ett bolån?

Keys and lock the door on the background of solar garden

Enligt riktlinjerna som Finansinspektionen har presenterat ska alla nya lån tagna efter 1 juni 2016 med en bostad som säkerhet amorteras ned till 50 procent. Detta gäller både hus och lägenheter i Sverige, men det kanske är mindre känt att det också gäller fritidshus och fritidsfastigheter.

Vad innebär  då amorteringskravet?
Alla nya bostadslån med en belåningsgrad över 50 procent ska amorteras. Om du tar ett bostadslån där lånet motsvarar 70 procent av värdet på huset eller mer, ska lånet amorteras med 2 procent per år. Om belåningsgraden hamnar mellan 50 och 70 procent ska du betala 1 procent av lånet per år. Motsvarar ditt lån mindre är 50 procent av bostadsvärdet finns inget lagstadgat krav att du ska amortera. Det är bra att veta att banken själv får bestämma högre amortering än detta i sina villkor. Läs hela inlägget >

I väntan på en budgetrådgivare

trafikljus med röd gubbe

Totalt beräknas 400 000 – 600 000 personer vara överskuldsatta i Sverige.  Alla kommuner erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning och i genomsnitt är väntetiden drygt fyra veckor. Men i en del kommuner kan skuldsatta få vänta i upp till ett år innan de får träffa en budget- och skuldrådgivare. Att överskuldsatta får hjälp snabbt är viktigt för ju längre tiden går desto större risk för att skuldsituationen förvärras. Här är därför konkreta tips till dig som har ekonomiska bekymmer och ännu inte har fått hjälp.

Läs hela inlägget >

Ta studielån eller andra lån för att studera?

bild på kvinna som läser i en bok

Ska man ta studielån, ett vanligt lån eller låna av föräldrar för att studera? Eller ska man kanske höja bolånet för att betala av gamla studielån? Dessa frågor får jag allt oftare nu när låneräntorna är låga. Svaret är glasklart: studielån är bästa sättet att finansiera studier och det finns ingen anledning att ta andra lån för att lösa bort studielånet.  Läs hela inlägget >

Bolån eller banklån för att renovera köket?

renovera köket, låna, bolån, banklån

Du har bestämt dig för att renovera köket, bläddrat i kataloger och till och med lyckats välja skåpluckor. Återstår bara att finansiera det hela. Att höja bolånet kan vid en snabb anblick framstå som det allra smartaste och billigaste alternativet. Det är inte alls säkert. Ett bolån kan faktiskt kosta tio gånger mer än ett vanligt banklån. Hur kan det komma sig? Jo, det beror på att återbetalningstiden lätt blir alldeles för lång.  Läs hela inlägget >

Svårt att betala räkningarna?

skulder, betala räkningar

Månadsskifte. Januari. RäkningarOm pengarna inte räcker kan ett nytt lån kännas som den enklaste utvägen. Här är några alternativ som är lika enkla och förmodligen kostar mindre.

Läs hela inlägget >

Missuppfattningar som kan leda till inkasso

Bodil Hallin Familjeekonom

Genom åren har jag stött på några vanliga missuppfattningar som faktiskt kan leda till att man får ett inkassokrav helt i onödan. Eller ännu värre; låter bli att försöka hitta en lösning när man har problem med skulder. Så låt oss sprida lite ljus över detta med räkningar och inkasso.

#1. Man har alltid 30 dagar på sig att betala en räkning
Nix! Man är alltid skyldig att betala inom den tid säljaren bestämmer om man inte kommit överens om något annat innan köpet. Står det 10 dagars betalningstid ska pengarna finnas på mottagarens konto inom 10 dagar.
Mitt tips: Ta alltid reda på exakt datum när räkningen ska betalas och ta inte för givet att du kan vänta till månadsskiftet.

# 2. Man har rätt att få en påminnelse innan en räkning går till Inkasso
Nix! Säljaren har ingen skyldighet att skicka en påminnelse. Det är upp till dig att hålla reda på när räkningen ska betalas. Säljaren har faktiskt rätt att skicka räkningen på inkasso redan dagen efter förfallodagen. Det kan alltså gå väldigt fort.
Mitt tips: Kika på räkningen när den kommer. Ska den betalas innan månadsskiftet är det lika bra att betala den direkt.

#3. Det är ingen idé att ta kontakt med inkassobolaget när man har halkat efter
Det är i själva verket precis tvärt om. Genom att höra av dig öppnar du dörren för att hitta en lösning. Ju fortare desto bättre. Inkassobolagen brukar vara mycket positivt inställda till att lägga upp avbetalningsplaner.
Mitt tips: Ring eller skicka ett mejl även om det är jobbigt. Bara gör det!

# 4. Kronofogden är hemska att ha att göra med
Att hamna hos Kronofogden är nog ingen som vill men de allra flesta som kommer i kontakt med dem blir positivt överraskade. En av Kronofogdens viktigaste uppgifter är att ge stöd och vägledning till skuldsatta. Ett samtal till dem kan alltså betyda första steget mot en lösning.
Mitt tips: Gå in på Kronofogdens hemsida eller Facebooksida och bekanta dig lite med dem innan du ringer.

# 5. Skulder skrivs av om det gått tillräckligt lång tid
Nix! En del skulder, såsom skatteskulder och böter, kan skrivas av inom ett visst antal år men de flesta skulder skrivs aldrig av automatiskt. Därför är det jätteviktigt att ta itu med sina skulder. Ju fortare desto bättre.
Mitt tips: Sammanställ dina skulder och gör en plan för hur du ska bli av med dem. Ta kontakt med en budget- och skuldrådgivare om du behöver hjälp. De finns i alla kommuner och arbetar under sekretess. Adresser finns på Konsumentverkets hemsida.

# 6. Det går aldrig att bli skuldfri– lika bra att ta nya krediter
Detta är tyvärr den allra allvarligaste missuppfattningen. Min erfarenhet är att det alltid går att hitta lösningar, men det tar tid och kräver mycket tålamod.
Mitt tips: Läs på, ta hjälp och skaffa dig en plan. Det går!

Här är några länkar: Konsumentverket.se, Kronofogden.se, Mina 10 handfasta tips på vägen ut ur skuldfällan.

Kommentera och diskutera gärna här eller i några av mina andra kanaler:

Facebook: Familjeekonom Bodil Hallin
Twitter: @BodilHallin
Instagram: bodilhallin

Bodil Hallin
Familjeekonom, Ikano Bank