En hyllning till det passiva på Alla soffpotatisars dag

Ikano12_low res

Visst är det underbart att bara få ligga i soffan och göra nästan ingenting. I dag firar vi Alla soffpotatisars dag och då vill jag passa på att hylla det passiva. Här är sex korta tips på hur du med minimal ansträngning kan förbättra din ekonomi. Läs hela inlägget >

Helt säkert sparande – en jämförelse av sju alternativ

spara, säkert sparande, sparkonto

Att hitta ett helt säkert sparande med en avkastning som håller inflationen stången och helst ger lite till är inte helt lätt. Jag har jämfört på sju olika alternativ och för den som redan har en sparad buffert men även blancolån eller kontokrediter är amortering den klart bästa affären. Fasträntekonton med bindningstid från 24 månader och uppåt kommer på silverplats följt av amortering på bolån, korta räntefonder med riktigt låga avgifter och vanliga sparkonton som kan ge 1,60 % för den som vill lägga några minuter på att jämföra villkor. Övriga fonder, aktier eller andra alternativ som innebär högre risk är inte med i jämförelsen. Läs hela inlägget >

Sju sätt att spara till din pension

pensionsspara, pension, spara, privatekonomi

Vid årsskiftet klämtar klockan för att fortsätta spara i privata pensionsförsäkringar. Avdragsrätten minskar kraftigt 2015 för att slopas helt från och med 2016. Så nu är det dags att stoppa överföringarna dit, fortsätta spara långsiktigt men göra det i en annan sparform. Här är en genomgång av fördelar och nackdelar med sju olika alternativ.

Läs hela inlägget >

Börja spara nu

metro120214

Låga stabila räntor resten av året enligt Riksbankens prognoser. Låg inflation och väntade reallöneökningar på 2 procentenheter i år enligt Konjunkturinstitutet. Perfekt läge att boosta sin egen ekonomi, tycker både jag och sparekonomkollegan Claes Hemberg i dagens Metro.

Så börja spara! Hellre lite än ingenting alls.
20 kronor om dagen blir 600 kronor i månaden och 93 000 kronor på tio år med 5 procents årlig avkastning. Mycket pengar. Många spännande framtida upplevelser och inte minst bättre nattsömn.

I veckan intervjuade Clifford Hansen i Kristianstadbladet mig om hur man kommer igång. Här är ett utdrag hur hans artikel:

Läs hela inlägget >

Gör något bra av jobbskatteavdraget

ekonomi familjejuridik jobbskatteavdrag

Äntligen kommer januarilönen. Det nya jobbskatteavdraget ger alla som jobbar 2000 – 4000 kronor mer i plånboken under 2014. I stället för att pengarna bara slukas i hushållskassans svarta hål – använd pengarna till något speciellt. Här är några tips på hur jobbskatteavdraget kan komma till bättre nytta och mer glädje.

Läs hela inlägget >

Få bra ränta på 10 minuter

sparkontoränta

Tio minuter. Längre tid tog det inte för kompisen att få bra ränta på pengar som stod och skvalpade på ett lönekonto utan ränta. Kompisen kommer att tjäna 1500 kronor om året på 10 minuters jobb. Det är en rätt svårslagen timlön. Läs hela inlägget >

Funderar du på att spara?

Jag tror att de allra flesta skulle vilja ha ett sparkapital. Att många redan har det kan man utläsa i SCB:s Sparbarometer.

Men många har svårt att få pengarna att räcka till sparande och alla tycker inte att ekonomi är roligt. Utöver inkomsten tror jag att den attityd man har till ekonomiska frågor påverkar hur lätt eller svårt det är att få pengar över till sparande. Finansinspektionen har nyligen gjort en utredning som belyser hur olika människor ser på ekonomi och sparande mm.

Jag tycker att det är roligare att spara när jag har satt upp mål för sparandet. Man kan döpa sparkontona till exempelvis ”drömsemestern”, ”den framtida lönen” eller vad man planerar att använda pengarna till längre fram. För det är ju det, det handlar om, att låta bli att handla nu för att kunna göra något roligt för pengarna senare. Dessutom tror jag att den som har ett sparkapital mår bättre då det är tryggt att veta att man har pengar om något oförutsett inträffar. Hur lång tid man kan avvara pengarna tycker jag bör styra hur stor risk man ska våga ta. Sparande i aktierelaterade sparprodukter kan ge högre avkastning än räntesparande men det finns alltid en risk att du inte får tillbaka hela det satsade kapitalet. Låg risk ger en säker men låg avkastning. För de allra flesta tror jag att breda aktiefonder med låg avgift (exempelvis breda indexfonder) är ett bra alternativ för sparande på lång sikt. Men se upp med avgifter som kan äta upp avkastningen. Att spara i investmentbolag är ett bra sparande där du slipper avgifter. Här kan du se mina tips på hur du kan bygga upp ett sparkapital.

Om man ska välja aktiefonder eller rena aktier är en fråga som många diskuterar.

Claes Hemberg sparekonom på Avanza Bank som har skrivit boken ”Spara mindre – få ut mer” verkar enligt denna intervju förorda aktiefonder. Han säger enligt denna intervju att ”enbart en av tjugo privatsparare klarar av att handla med aktier på ett korrekt. – Om har man mindre än tio aktier blir det flipperspel av alltihop. De flesta av de två miljoner svenskar som har aktier borde istället ha vettiga aktiefonder.”Läs mer här.

 Urban Bäckström Vd för Svenskt Näringsliv har skrivit boken ”Dags att köpa aktier?” föredrar enligt en artikel i e24.se aktier. Se utdrag ur artikeln: ”Urban Bäckström är dock noga att understryka att även fondsparandet har sina fördelar. Det är bekvämt och det är en gynnsam sparform för mindre belopp. I det stora hela ser han dock fler fördelar i att äga aktierna direkt. – Det finns en klar poäng i att äga aktierna direkt. Det skapar ett större engagemang och intresse för hur bolagen utvecklas och man bestämmer själv i vilka bolag investeringarna ska göras. Till detta kan lägga att det numera är ganska enkelt att förvalta en aktieportfölj själv, skriver Urban Bäckström i sin bok. Som en mellanväg föreslår han investeringar direkt i börsens investmentbolag som ett alternativ till fondsparandet.”

Lycka till med sparandet!

Ann-Sofie Magnusson

Familjeekonom Ikano Bank

Kolla upp ditt premiepensionsval!

Du kan när du vill helt kostnads- och skattefritt göra nya val. Fundera på vilka fonder du tror kommer att ge bäst avkastning i framtiden. Nu kommer det nya pengar till ditt premiepensionskonto och de nya pengarna placeras i de fonder du senast valt. Fondhandeln med de nya pengarna kommer att starta 9 december och de fondbyten som görs efter 4 december kommer inte att genomföras förrän tidigast 12 december skriver PPM på sin hemsida. Har du glömt vilken kod du har hos PPM kan du enkelt beställa en ny genom att ange ditt personnummer på www.ppm.nu eller ringa 020-776 776. Cirka tre vardagar efter att du har beställt koden kommer den med posten.

Här kan du läsa mina tips avseende premiepensionen.

Ann-Sofie Magnusson

Ikanobankens familjeekonom

Börsoro – se över ditt sparande

Spara aldrig i aktierelaterade produkter om du inte vet att du kan avvara pengarna de närmsta fem åren. Kan du avvara pengarna mer än fem år behöver du inte drabbas av panik när börsen sjunker hastigt men jag tycker ändå att du ska se över vilken risknivå du har i ditt sparande.

Är du orolig kan du sälja en del för att minska risken. Passa på att sälja eventuella fonder med hög avgift som inte gett dig den avkastning du förväntat. Säljer du både andelar med vinst och andelar med förlust samma år kan du kvitta vinst mot förlust och minska skatten.

Pengar du behöver de närmsta fem åren bör du spara på ett säkert sätt. Välj ett bankkonto med bra ränta och utan uttagsavgift.

Om du kan avvara pengarna fyra – fem år. Spara säkert i aktieindexobligationer eller privatobligationer. Se dock upp så att den bank som garanterar produkten är ett säkert företag. Om du kan avvara pengarna fyra – fem år och inte vill ta risk men ändå vara med på börsen, spara i aktieindexobligationer utan överkurs. Kan du riskera en liten del av det insatta kapitalet finns även aktieindexobligationer med överkurs som ger mer om det går bra än om du väljer en utan risk.

Aktiefonder och aktier passar för pengar som du kan avvara minst fem år. Sprid riskerna genom att köpa aktiefondsandelar månadsvis i flera breda aktiefonder som exempelvis globalfonder med låga avgifter. Ta sedan ut pengarna successivt i god tid flera år innan du behöver dem. Vill du inte ha så hög risknivå kan du även spara i hedgefonder med låg risk och blandfonder. När det gäller hedgefonder finns det både sådana med hög och låg risk så förvissa dig om att den du väljer verkligen har låg risk. Vill du ha ännu lägre risk kan du spara hälften i aktierelaterade produkter och hälften i räntebaserade produkter. Väljer du den strategin kan du sedan försöka hålla nivån, hälften av varje över tiden genom att styra nysparandet till den del som är lägst värderad.

Att köpa aktier i några olika investmentbolag är ett bra alternativ till aktiefonder. Aktier passar för den som är mycket intresserad och har tid att följa med vad som händer. Sprid risken genom att köpa aktier i många olika branscher. Aktiesparande kräver dock mycket pengar och mycket tid.

Om du behöver alla pengar den närmsta tiden – sälj. Om du inte behöver pengarna inom ett halvår men är orolig – sälj hälften.

Om du inte behöver pengarna de närmsta fem åren men är orolig – sälj efterhand och sätt in i säkrare placeringar, sälj allt i god tid innan du behöver pengarna.

Om du sparar på mycket lång sikt t.ex. till pensionen – kolla upp så att du inte har endast riskfonder. Månadsspara i breda aktiefonder med låg avgift. Flytta sedan efterhand till säkrare papper när du börjar närma dig pensionsåldern.

Ett sätt att begränsa riskerna är att sätta upp gränser för både upp- och nedgång och sen alltid sälja när målet nåtts eller om aktierna eller fondandelarnas värde närmar sig den egna nedgångsgränsen. Även om det kan vara svårt att hinna med när nedgången kommer plötsligt och blir stor på en gång måste man för att vara säker ändå agera. När det varit en lång uppgångsperiod kan det vara smart att sälja en del och placera i säkrare sparande för att inte förlora stora delar av vinsten som nu när börsen fallit mycket.

Mer tips om hur du bygger upp ditt sparande kan du läsa här.

Ann-Sofie Magnusson

Ikanobankens familjeekonom

 p.s. 7 september medverkade jag i TV 4 Nyhetsmorgon Söndag och då träffade jag aktiestinsen Lennart Israelsson som också var med i programmet. Han är ett bra bevis på att man inte behöver vara så orolig för sitt sparande. Jag frågade honom om han tyckte att det var köpläge. Han svarade då att botten ännu inte är nådd. Han hade som vi nu vet helt rätt men när det vänder upp igen det vet tyvärr ingen. Här kan du se inslaget med aktiestinsen Lennart Israelsson.

Här kan du se mitt bidrag i programmet  Här kan du höra ett program om börsoron där jag medverkar i SR Kalmar.

Här kan du lyssna på mina tips till ungdomar i Stockholm i SR Metropol.

 

Fortsätt att spara i aktiefonder!

Nu har det varit oroligt på börsen under ett tag och jag tror att det kommer att fortsätta att vara oroligt ett tag framöver. Det är naturligtvis tråkigt när våra aktiefondsandelar sjunker i värde men genom att köpa aktiefondsandelar successivt varje månad köper vi ibland dyra andelar och ibland billiga. Nu är de billigare än de andelar vi köpte innan börsen började sjunka. Därför ska vi inte sluta att köpa nu om vi har pengar att avvara i minst fem år. På sikt tror jag att sparande i breda aktiefonder med låg avgift är bra men du måste vara medveten om att du aldrig kan vara säker på att få tillbaka alla dina insatta pengar. I programmet ”Uppdrag granskning” rekommenderades vi att köpa enskilda aktier eller investmentbolag i stället för att placera pengar i aktiefonder. För de allra flesta är det inte realistiskt att köpa enskilda aktier i stället. Jag förordar riskspridning genom att placera pengar successivt i många olika bolag runt om i världen och det går bra om man väljer månadsvis sparande i aktiefonder. De flesta har inte så mycket pengar att satsa i aktier på en gång därför är det svårt att spara i enskilda aktier. Förslaget att satsa i investmentbolag tycker jag däremot är ett bra alternativ till aktiefonder om du har ett större belopp. Du slipper då avgifterna som tas ut vid sparande i aktiefonder.

Jag tycker också att det var bra att allmänheten i programmet blev upplyst om att avgifterna tär mycket på kapitalet. Avkastningen är det viktigaste men ingen vet i förväg hur den fond man placerar i kommer att utvecklas. Det enda vi vet när vi väljer fonder är vilken avgift fonden tar ut. Att placera i indexfonder med låg avgift är därför ett bra alternativ. Du skulle kanske kunna få högre avkastning om du väljer en aktivt förvaltad fond men risken är stor att du får lägre avkastning än index och att du får betala en högre avgift.

Jag vill uppmana regeringen att ge oss möjlighet att flytta pengar från en fond till en annan utan att vi ska behöva betala skatt vid bytet. Då skulle alla kunna flytta sina pengar från aktiefonder som presterar sämre än index och tar ut höga avgifter. Det skulle öka konkurrensen och ge spararna bättre avkastning. Idag måste du knyta upp dina pengar i en kapitalförsäkring för att kunna byta fond utan att betala vinstskatt vid bytet. När man säljer aktiefondsandelar med vinst utan att sätta in pengarna i en ny fond tycker jag det är okej att betala vinstskatt men inte när man bara flyttar sina pengar.

Ann-Sofie Magnusson

Ikanobankens familjeekonom